Selic a 15%: cinco fundos de renda fixa para se blindar e ainda surfar os juros altos

O Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central, manteve mais uma vez a Selic em 15% ao ano — o maior patamar da taxa básica de juros desde 2006. No mercado de investimentos, a decisão favorece aplicações de renda fixa que têm como referência o CDI, indicador que acompanha a variação da Selic.

Dessa forma, os fundos de investimento focados nessa classe de ativo aparecem como uma alternativa para investidores que buscam se proteger dos juros elevados e impulsionar seus rendimentos em um cenário que deve ser mantido “por um período bastante prolongado”, segundo o Copom. (Veja mais abaixo).

A seguir, entenda as principais características, dinâmicas, vantagens e riscos dos fundos de renda fixa, além de opções disponíveis no mercado para quem deseja diversificar suas aplicações.

Opções de Fundos de renda fixa

Kinea Oportunidade FIF RF CP RL – Subclasse I

• Aplicação inicial mínima: R$500,00
• Movimentações adicionais: R$500,00
• Saldo mínimo de permanência: R$1.000,00
• Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
• Cotização de resgate: D90 (Dias Corridos)
• Liquidação de resgate: D1 (Dias Úteis)
• Taxa de performance: Não há
• Taxa global anual: 0,80% a.a.

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XP Corporate Top CP FIF FIRF LP RL

• Aplicação inicial mínima: R$1.000,00
• Movimentações adicionais: R$500,00
• Saldo mínimo de permanência: R$500,00
• Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
• Cotização de resgate: D29 (Dias Corridos)
• Liquidação de resgate: D1 (Dias Úteis)
• Taxa de performance: 20,00%
• Taxa global anual:0,75% a.a.

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Legacy Capital Compound Advisory Debêntures Infra FIRF CP RL

• Aplicação inicial mínima: R$100,00
• Movimentações adicionais: R$100,00
• Saldo mínimo de permanência: R$100,00
• Cotização de aplicação: D1 (Dias Úteis)
• Cotização de resgate: D30 (Dias Corridos)
• Liquidação de resgate: D1 (Dias Úteis)
• Taxa de performance: Não há
• Taxa global anual: 0,90% a.a.

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Selection RF Light FIC FIRF CP LP

• Aplicação inicial mínima: R$100,00
• Movimentações adicionais: R$100,00
• Saldo mínimo de permanência: R$100,00
• Cotização de aplicação: D1 (Dias Úteis)
• Cotização de resgate: D10 (Dias Corridos)
• Liquidação de resgate: D2 (Dias Úteis)
• Taxa de performance: 20,00%
• Taxa global anual: 0,31% a.a.

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Fundo 24 Horas FIRF RL

• Aplicação inicial mínima: R$1.000,00
• Movimentações adicionais: R$100,00
• Saldo mínimo de permanência: R$100,00
• Cotização de aplicação: D0 (Dias Úteis)
• Cotização de resgate: D0 (Dias Corridos)
• Liquidação de resgate: D0 (Dias Úteis)
• Taxa de performance: Não há
• Taxa global anual: 0,40% a.a.

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*As ofertas na plataforma da XP são limitadas à capacidade disponível do produto nesta quinta-feira (6)

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Visão da XP para a taxa Selic

Em relatório, a XP Investimentos avalia que o Copom reiterou, nesta quarta-feira (15), a mensagem da reunião anterior (de setembro), reforçando a necessidade de manter a taxa de juros em seu nível atual “por período bastante prolongado”. Em linhas gerais, a decisão do colegiado está alinhada ao cenário-base dos analistas da casa.

O documento projeta que a taxa Selic deve atingir 12,00% em 2026, após seis cortes consecutivos de 0,50 ponto percentual a partir de março.

“Em nossa visão, as próximas leituras de inflação e atividade deverão convencer o Copom de que a política monetária restritiva está surtindo efeito. Assim, em 2026, não será necessário manter o mesmo grau de aperto vigente em 2025”, destaca a XP.

A instituição acrescenta que a política fiscal expansionista e as incertezas globais podem exercer pressões sobre a demanda doméstica, o déficit em conta corrente e a inflação ao longo de 2026 — o que tende a limitar o espaço para cortes adicionais de juros no próximo ano.

Leia mais: Copom — Sem queimar a largada

Fundos de investimento: como funcionam?

Ao investir em um fundo, o investidor adquire cotas que representam uma fração do patrimônio total. A valorização dessas cotas depende do desempenho dos ativos que compõem a carteira.

A gestão do fundo é realizada pelos gestores, que tomam decisões de investimento com base na política e nos objetivos estabelecidos no regulamento do fundo.

Os fundos estão sujeitos a riscos, que podem variar conforme o tipo de ativo investido. Antes de investir, é importante conhecer o perfil de risco do fundo e consultar materiais técnicos, como o regulamento e o prospecto, disponíveis nos canais oficiais.

Tipos de fundos e estratégias

Os fundos são classificados conforme os ativos em que investem. Abaixo, seguem alguns exemplos:

• Renda fixa: Aplicam em títulos públicos e privados, podendo ter baixa ou alta volatilidade, dependendo da estratégia.
• Multimercado: Combinam renda fixa, variável e cambial, oferecendo maior flexibilidade e complexidade.
• Imobiliários: Investem em imóveis ou títulos do setor, proporcionando exposição ao mercado imobiliário com liquidez por negociação na bolsa.

Quais são as vantagens em investir em fundos?

Os fundos de investimento são atrativos por diversos motivos:

• Diversificação de ativos, o que pode ajudar a reduzir riscos;
• Gestão profissional;
• Boa parte dos fundos possuem liquidez para aplicação e resgate;
• Acessibilidade para diferentes perfis de investidores;
• Custos compartilhados entre cotistas;
• Transparência garantida por relatórios regulares.

Quais são os riscos?

Investidores, porém, devem estar atentos aos riscos associados, tais como:

• Crédito: Possibilidade de inadimplência nos ativos.
• Mercado: Flutuações inesperadas na economia podem afetar os rendimentos.
• Liquidez: Dificuldade em vender ativos pouco negociados pode gerar perdas. Vale lembrar que os fundos não contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), reforçando a importância da análise criteriosa antes de investir.

Custos e tributação

Além disso, os fundos possuem taxas que impactam os rendimentos:

• Administração: Percentual sobre o patrimônio para gestão.
• Performance: Bonificação para gestores que superam o benchmark.
• Saída: Cobrança para resgates antes do prazo regulamentado.
• IOF: Aplicado em resgates feitos antes de 30 dias.

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